Browse Tag by การเงิน
การเงิน

5 คำเตือน ! คิดแบบนี้เกษียณไม่รอดแน่ๆ

บทความนี้เป็นบทความที่โคตรสำคัญเลยนะครับเพราะเป็นความคิดที่หลายคนเข้าใจผิดนะครับ คำเตือนคิดแบบนี้เกษืยรไม่ได้แน่ๆ โอเคก็บอกว่าปัญหาการเกษียณนั้นเป็นปัญหาระดับโลกเลยนะครับ ปัญหาประเทศชาติเลยนะครับ สถิติจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเขาบอกว่าประชากรไทยวัยเกษียณนะจำนวนถึง 31 เปอร์เซ็นต์ ตอนเกษียณไม่มีเก็บแม้แต่บาทเดียว ไม่มีเลยคือไม่มีเลยครับอีก 53% ตอนเกษียณ มีเงินไม่ถึง 2แสนบาทแปลว่าถ้าอยู่ถึงอายุ 80 ใช้ชีวิตไปอีก 20 ปีจะมีใช้วันละแค่ 28 บาทซื้ออะไรได้บ้างครับ ซื้อก๋วยเตี๋ยวยังไม่ได้เลยใช่ไหมอยู่ยังไงอ่ะ เห็นมั้ยว่าเป็นปัญหาและบอกว่าเป็นเพราะว่าคนส่วนมากชอบคิดแบบนี้จะพูดจากนี้ไปนั่นแหละมันเลยส่งผลแบบนี้ต้อง

ความคิดที่ 1 ชีวิตมันสั้น เคยได้ยินความคิดแบบนี้ไหมคนชอบคิดแบบนี้อยู่ถึง 60 70 ก็หลูแล้วแต่ถ้าอยู่เกินนั้นขึ้นมาทำไงล่ะ คุณรู้มั้ยครับว่าคนไทยที่อายุยืนที่สุดตอนนี้อายุเท่าไหร่ เป็นคุณยายท่านนึงนะครับที่อยู่จังหวัดปัตตานีอายุปัจจุบันคือ 132 ปีครับ วันก่อนทันข่าวล่าสุดไม่นานนี้เองนะเป็นคุณทวดท่านหนึ่งอยู่มา 6 สมัยอายุ 128 ปีความจำแม่นยำยังเดินเหินได้ปกติเลย คำถามคือแล้วถ้าฉันเป็นคุณขึ้นมาจะอยู่ยังไงครับ ลองนึกภาพตอนเกษียณ 60 นะไม่ต้องอยู่ถึง 120 อะไรอยู่ถึง 90 30 ปีที่ไม่มีเงินอีกแล้วรายได้ไม่มาอีกแล้วคุณอยู่ยังไงครับ สถิติก็บอกอยู่แล้วว่าคนส่วนมากอยู่กันไม่ได้จริงไหมเงินไม่พอใช่ไหมครับ เพราะฉันในความคิดนี้ต้องบอกเลิกคิดได้แล้วคิดเผื่อไว้ก่อนเผื่อแล้วอยู่ไม่ถึงยังโอเค แต่ไม่ใช่คือคิดสั้นและดันอยู่เกินอันนี้ซวยนะครับ “น่าเสียดายตายไปใช้เงินไม่หมด น่าสลดเงินหมดแต่กูยังไม่ตาย”

ความคิดที่ 2 คือใช้ยังจะไม่พอเลยจะให้วางแผนการเงินเนี่ยนะต้องบอกว่าอันนี้มันเป็นเรื่องของวิธีคิดมายเซ็ตนะครับมันมีการสำรวจ Survey นะทั่วเอเชียเลย ค้นพบว่าประเทศไทยเป็นหนึ่งในประเทศที่คิดแบบนี้ ว่าหลังเกษียณคนอื่นน่ะจะต้องดูแลฉันซึ่งมันตรงข้ามกับประเทศเจริญแล้วเช่นเกาหลีใต้ไต้หวันและสิงคโปร์คนกลุ่มนี้มีความคิดว่าหลังเกษียณคนที่ต้องดูแลฉันคือฉันเพราะมันคิดต่างอย่างนี้ ระหว่างทางก็ทำต่าง ไอ้คนที่คิดว่าถ้าตอนหลัง 60 ฉันต้องดูแลตัวเองระหว่างทางก็ต้องวางแผนต้องหาเงินต้องขยันต้องเก็บเงินต้องบริหารต้องลงทุน เพราะฉันต้องรับผิดชอบตัวเอง แต่ถ้าคุณคิดว่าอนาคตเกษียณปุ๊บลูกหลานเลี้ยงรัฐบาลดูแลระหว่างทางไปเรื่อยๆได้บ้างไม่ได้บ้างเอาแค่พอลอดพอถึงวันถึงเส้นชัย 60เกษียณ ไม่มีเงินสักบาทรอคนอื่นมาช่วยถึงวันนั้นไม่มีใครช่วยคุณนะครับความ

คิดที่ 3 ชั้นไม่ได้เจ็บป่วยจะเก็บเงินไว้รักษาพยาบาลทำไม เข้าใจมั้ยครับว่าคุณเป็นคนคนมีความเสื่อมได้ไหมครับ วันนี้สุขภาพดีจริงไม่แน่ใจว่าอีก 10 ปีจะเหมือนเดิม 20 ปี 30 ปีอยากให้ทุกคนต้องทำตามนี้เลยครับกลับจากราชการตอนอายุ 60 คุณสภาพไหนแบบไม่โกหกตัวเอง หลับตาครับสภาพไหนเป็นยังไง 80ครับ 90ครับ ตอนนั้นคุณสภาพไหนเอาจริงๆ คุณว่าระหว่างนั้นจะไม่มีอะไรเกิดขึ้นเลยเหรอเช่นไขมันในเลือดสูงนะครับอาจจะเป็นเบาหวานข้อเข่าไม่ดีก็ไม่ดีอย่างนี้คือผมเคยเห็นนะผู้ใหญ่บางท่านคือต้องใช้ Walker อย่างนี้ครับอย่างนี้ต้องไปหาหมอไหม ต้องไปหาต้องใช้ตังค์ไหม เพราะฉะนั้นเนี่ยคือสุขภาพคือรูรั่วสำคัญมากทำให้คนเกษียณไม่ได้นะครับ บางคนต้องเข้าใจว่าทุกอย่างมันเสื่อมขนาดมือถือยังเสือม แก้วทำจากอะไรไม่รู้ก็ยังเสื่อมได้ผ่านไป 10 ปีก็เก่าแล้วครับนึกออกมั้ยครับ ร่างกายคนก็เสื่อมได้เหมือนกัน ในร่างกายคน 60 มันไม่ได้ชลออย่างนี้นะครับ พอพ้น 60 ร่างกายจะเสื่อมลงอย่างมาก เหมือนน้ำตกเลยนะครับเสื่อมเร็วมากเพราะฉะนั้นคืออันนี้คือต้องคิดใหม่ละ

ความคิดต่อไปฝากเงินธนาคารก็ดีอยู่แล้วลงทุนไปเดี๋ยวก็ขาดทุนหรอกความคิดนี้อาจจะจริงนะ เมื่อก่อนสมัยต้มยำกุ้งประมาณ 2540 นั้นนะครับในยุคสมัยก่อนนู้นนะครับ ตอนนั้นน่ะเอาดอกเบี้ยเงินฝากประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์จริงๆนะ 12% นะครับแต่ว่าตอนนั้นในยุคนั้นนะครับถ้าคุณมี 1 ล้านคุณก็จะได้ดอกเบี้ย 100,000 บาทต่อปีนะครับถ้าคุณมี 10 ล้านก็มีดอกเบี้ย 1 ล้านต่อปี คุณก็หาร 12 เดือน ก็จะตกได้เดือนละ 83,333 ก็อยู่ได้จริงๆนะ แต่ยุคนี้ไม่ใช่เดินไปธนาคารแล้วไปถาม ดอกเบี้ยเงินฝากทุกวันนี้เท่าไหร่ แต่นี้ก็เพิ่งลดดอกเบี้ยลง 1.5% นะฝากประจำยาวๆเลยนะครับถามว่าคุณมี 1 ล้านได้เท่าไหร่น้อยมากๆนะ มันไม่พออยู่แล้วนะครับ เพราะฉนั้นก็ต้องบอกว่าการลงทุนแทบจะเป็นทางเลือกเดียวด้วยซ้ำที่ทำให้คุณไปถึงจุดเกษียณได้นะครับที่นี่ลงทุนยังไงแน่นอนต้องมีความรู้ความรู้อยู่ไหนไปดูบทความก่อนหน้านี้ซึ่งจากประวัติศาสตร์ที่ผ่านมาเนี่ย ผลตอบแทนเอาแค่ในหุ้นนะ เฉลี่ยอยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์นี่คือทั้งตลาดเลยด้วยซ้ำไปนะครับ แปลว่าอะไรแปลว่าถ้าวันนี้คุณซื้อหุ้นทั้งตลาดหรือซื้อหุ้นที่เรียกว่า Index fund ที่เป็นตามดัชนีเนี่ย คือได้ผลตอบแทนไปกับตลาดเนี่ยประมาณ 8% ถ้ามันยังได้เท่ากันอยู่นะ อนาคตได้อีกประมาณเนี้ยไปเรื่อยๆ 8 เปอร์เซ็นต์เหมือนกันก็ดีกว่าฝากแบงค์ดีกว่าฝากแบงค์ได้ 1.5% หรือถ้าคุณซื้อหุ้นเป็นบางตัว หุ้นคุณภาพซึ่งดูยังไงก็ไปดูอีกบทความแล้วกันนะ หุ้นธนาคารเอาแค่ธนาคารเดียวละกันธนาคารยังปันผลมากกว่า 1.5 เปอร์เซ็นต์เลยในบางธนาคาร เพราะฉนั้นอาจจะเวิร์คกว่าแทนที่จะฝากเงินธนาคารเอาเงินก้อนนั้นไปซื้อหุ้นธนาคารบางธนาคารแทน ถ้าคุณใช้แค่เงินฝากไม่รอดอยู่แล้ว เพราะว่ายั้งไงก็แพ้เงินเฟ้อ ภาวะเงินเฟ้อโดยเฉลี่ย 3 เปอร์เซ็นต์อยู่แล้วเพราะฉะนั้นทุกปีคุณก็ขาดทุน 1.5% ทบต้นไปเรื่อยๆยาวๆ ยิ่งฝากยิ่งจน

ความคิดต่อมาให้ลูกหลานเลี้ยงสิจะไปยากอะไร เข้าใจอะไรผิดหรือเปล่าครับผมมีสถิติจากศูนย์ช่วยเหลือสังคมสายด่วน 1300 มาเขาบอกว่าอย่างนี้ครับในช่วง 3 ปีนี้มีผู้สูงวัยนะเรร่อนหลงทางนะครับเพิ่มขึ้นถึง 10 เท่าด้วยกัน นอกจากนั้นยังมีการโดนหลอกจากคนภายในครอบครัวจากปี 48 ปีถึงปี 59 ประมาณ 1 ทศวรรษพอดีเพิ่มขึ้นถึง 10 เท่าด้วยกัน คนในครอบครัวหลอกกันเอง คุณว่าว่าใครล่ะครับนอกจากนั้นยังถูกทำร้ายร่างกายโดยคนในครอบครัวอีกต่างหาก เพราะฉะนั้นถ้าคุณคิดว่าตอนเกษียณตอนฉันแก่แล้วลูกหลานดูแล อันนี้แนะนำว่าพิจารณาใหม่นะครับจากสถิตินี้น่ากลัวนะครับต้องเข้าใจว่าวันที่คุณเกษียณยุคนี้นะ คุณเกษียณก็คือประมาณสัก 30 ปีขึ้นไปนะ วันนั้นคุณ 60 ลูกคุณถ้าคุณมีลูกก็จะอายุประมาณ 25 30 แล้วนะแล้วคนรุ่นใหม่นี้จะมีปัญหาเรื่องเงินเยอะกว่าเดิมด้วยซ้ำนะครับมันแปลว่าอะไรแปลว่าเขายังเอาตัวเองไม่รอดเลยจะเอาเงินที่ไหนมาดูแลคุณเพราะฉนั้นมันจะดีกว่าไหมคือกลับกันคือคุณมีความแข็งแรงด้านการเงินแล้วเขาก็แข็งแรงด้านการเงินด้วยคือต่างคนต่างแข็งแรงดีกว่าไหมครับหรือมันต้องคิดกลับกันว่าอายุเยอะขึ้นเงินต้องเยอะขึ้นด้วยสติปัญญามากขึ้นความรู้มากขึ้นมากขึ้นจนปี 60 ยิ่งเยอะเลย เยอะมากพอเสียจนให้ถ้าลูกยังไม่แข็งแรง ช่วยเหลือเขาได้ดีกว่ารอเข้ามาช่วยเหลือคุณไหมครับ และทั้งหมดนี้คือความคิดที่ไม่เวิร์คครับที่ทำให้คุณเกษียณไม่ได้นะ

สินเชื่อบุคคลเพื่อข้าราชการบำนาญกสิกรไทย